Votre maison vaut plus que vous ne croyez
Tous les propriétaires de maison se souviennent du jour où ils ont apposé leur signature sur la ligne pointillée. Bien sûr, il y avait la joie d’acheter une première maison, mais aussi probablement une certaine appréhension face aux nombreuses années de remboursement à venir.
« De nombreux Canadiens considèrent leur maison comme le principal investissement de leur vie et ils s’emploient parfois à rembourser leur prêt hypothécaire avant de penser à bâtir leur portefeuille de placement », observe Jack Courtney, vice-président adjoint, Planification financière avancée au Groupe Investors.
Utilisez la valeur de votre maison*
Grâce au boom immobilier partout au pays, la valeur de votre maison grimpe constamment. Vous y avez accumulé une bonne valeur nette, et vous aimeriez maintenant en profiter. Mais comment faire?
La réponse est peut-être d’emprunter pour investir; on parle alors de prêt levier. Les gens empruntent couramment pour cotiser à leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER), et les investisseurs se servent depuis longtemps des prêts leviers pour investir à l’extérieur de leur REER. Toutefois, il existe un autre moyen d’accélérer un programme de placements : le Plan de diversification fondé sur la valeur domiciliaire qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette accumulée de votre maison.
Diversification fondée sur la valeur domiciliaire
« Cette stratégie de diversification permet d’utiliser l’argent immobilisé dans votre maison pour accroître votre portefeuille de placement sans exiger plus de liquidités de votre part – le total de vos versements hypothécaires et du paiement de votre prêt levier peut correspondre à votre versement hypothécaire actuel, fait remarquer M. Courtney. De plus, si vous investissez dans des placements non enregistrés, la rentabilité de votre placement pourrait augmenter, car l’Agence du revenu du Canada autorise, dans certains cas, la déduction des frais d’intérêt des prêts leviers. »
La stratégie vous convient-elle?
Malgré les avantages que présente la stratégie de diversification fondée sur la valeur domiciliaire, elle ne convient pas à tous. Vous devez être prêt à accepter les risques associés à la volatilité à court terme du marché, la possibilité d’allongement de la période de remboursement de votre prêt hypothécaire et les coûts d’intérêts et de remboursement des prêts leviers. Étant donné qu’il s’agit d’une stratégie à long terme, vous devez être prêt à conserver le placement au moins six ans ou, idéalement, dix ans, afin d’amoindrir les effets des fluctuations à court terme.
Votre conseiller du Groupe Investors peut vous aider à évaluer les avantages potentiels de cette stratégie et à déterminer si elle a sa place dans votre plan financier global.
*Les stratégies présentées dans le présent article peuvent comporter un emprunt à des fins de placement et reposent sur l’hypothèse que les frais d’intérêt sont déductibles aux fins de l’impôt sur le revenu fédéral. Le placement financé par emprunt est une stratégie à long terme qui ne convient pas à tous. Si les gains découlant des fluctuations positives de la valeur des placements sont amplifiés, les pertes découlant de leurs fluctuations négatives le sont aussi.
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Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
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