Gestion des risques oubliés

On reconnaît aisément la valeur d'une assurance sur sa vie, sa maison et ses biens, mais il en va autrement quand il s'agit d'une assurance pour se protéger contre l'invalidité ou une maladie grave. Nous pouvons vous aider à faire en sorte que ces éléments ne deviennent pas des « risques oubliés » de la planification financière personnelle

Les risques

L'assurance invalidité et l'assurance contre les maladies graves ne sont pas interchangeables. Elles offrent des solutions différentes.

L'assurance invalidité vise à combler la perte de revenu tiré d’un emploi ou d’une entreprise dans l'éventualité où une maladie ou une blessure vous empêcherait de gagner votre vie pendant une période de temps prolongée. Elle prévoit le versement d'un revenu régulier pour vous permettre, vous et votre famille, de régler vos dépenses courantes, comme le logement et la nourriture.

L'assurance contre les maladies graves prévoit le versement d'une somme forfaitaire dans l'éventualité d'un diagnostic de certaines maladies (cancer, infarctus, accident cérébrovasculaire, paralysie, etc.). Vous pouvez utiliser cet argent à votre guise : l’investir pour toucher un revenu régulier, régler des dépenses imprévues comme un traitement médical non couvert par un régime public ou privé d'assurance maladie, faire des rénovations nécessaires à votre maison ou rembourser votre prêt hypothécaire. L’assurance contre les maladies graves peut également servir à régler une dette de votre entreprise. Elle peut ainsi vous enlever un poids financier énorme des épaules et vous donner tout le temps de vous rétablir sans que vous ayez à précipiter votre retour au travail.

Êtes-vous couvert?

Si votre employeur vous offre une assurance invalidité collective, elle ne suffit peut-être pas à couvrir vos besoins. Si vous quittez l'entreprise, vous y laisserez également cette assurance. Les membres de professions libérales et les gens d'affaires devraient souscrire une protection indépendante. Les polices individuelles peuvent être plus coûteuses qu'une protection collective, mais l'absence de protection au moment où vous en aurez besoin pourrait vous coûter beaucoup plus cher. Par contre, les polices individuelles d’assurance invalidité sont taillées de façon à mieux répondre à vos besoins particuliers et peuvent verser des prestations pendant une période de temps prolongée.

Renseignez-vous auprès de votre conseiller du Groupe Investors sur la possibilité d'intégrer l'assurance invalidité et l'assurance contre les maladies graves dans votre programme financier global.

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Ce document, rédigé et publié par le Groupe Investors, contient des renseignements de nature générale seulement. Son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement précis ni de fournir des conseils juridiques, fiscaux ou de placement. Les lecteurs auraient avantage à obtenir des conseils adaptés à leur situation personnelle auprès d’un conseiller du Groupe Investors.

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