Le Plan du Groupe Investors^MC

Vos besoins d'assurance évoluent constamment

Même si vos enfants sont maintenant grands et votre prêt hypothécaire minime, vous avez peut-être besoin de plus d'assurance que vous ne le croyez. Et peut-être avez-vous intérêt à envisager un type d'assurance différent – l'assurance vie permanente.

Le cycle des assurances

Au début, une assurance vie temporaire offre une protection suffisante à votre famille. Elle constitue à la fois un substitut de revenu, un fonds pour payer les études universitaires et une source de liquidités pour régler le prêt hypothécaire ou d'autres dettes. Toutefois, à l'aube de vos meilleures années de revenus, vous recherchez deux choses : des allégements fiscaux et une façon de préserver la valeur de votre succession.

Une police d'assurance vie permanente combine une protection d'assurance et un volet de placement avantageux sur le plan fiscal. « Vous payez les primes au moyen de dollars après impôt, mais la valeur de rachat augmente dans un compte à imposition reportée, explique Bob Allebone, directeur de la Planification financière avancée au Groupe Investors. Selon le type d’assurance vie permanente, la prestation qui pourrait être versée au décès augmente avec l'appréciation de la valeur de rachat, suivant ainsi la valeur croissante de l'actif à protéger. »
À l’approche de la retraite, vous voudrez peut-être trouver un moyen d'accroître votre futur revenu de retraite. Une police d'assurance vie permanente vous permet de puiser à même sa valeur de rachat brute au moyen de retraits ou d'emprunts. Il pourrait s’agir d’une précieuse composante de votre plan de retraite, en plus d’un régime enregistré d'épargne-retraite, d’un compte d’épargne libre d’impôt et des placements non enregistrés.

Planification successorale

« L'assurance vie permanente est aussi un outil de planification successorale, précise M. Allebone. Si la police est toujours en vigueur au moment du décès, la totalité du produit de l’assurance, moins les avances sur police, peut être versée libre d’impôt à votre succession ou à vos héritiers pour compenser les obligations de la succession, comme les frais d’homologation, les dettes du défunt et l'impôt exigible sur les fonds enregistrés et les gains en capital. » L'impôt sur les gains en capital pourrait, par exemple, être exigible à l'égard d'un chalet ou d'un immeuble à revenus, d'actions d'une petite entreprise ou d'un portefeuille d'actions ou de fonds de placement détenus à l'extérieur d'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER).

Pour discuter des avantages de l'assurance vie permanente et pour savoir comment l’intégrer à votre plan financier, communiquez avec votre conseiller du Groupe Investors.

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Ce document, rédigé et publié par le Groupe Investors, contient des renseignements de nature générale seulement. Son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement précis ni de fournir des conseils juridiques, fiscaux ou de placement. Les lecteurs auraient avantage à obtenir des conseils adaptés à leur situation personnelle auprès d’un conseiller du Groupe Investors.