Planifiez le maintien de votre prospérité
Le plan de poursuite des activités est essentiel pour protéger ce que vous avez bâti
Vous avez trimé dur pour assurer la prospérité de votre entreprise. Vous avez peut-être parié avec succès sur des stratégies commerciales, mais la plupart du temps, vous avez religieusement suivi votre plan d’affaires, qui a été la clé de votre succès. Aujourd’hui, c’est le temps d’élaborer un nouveau plan…
Qu’arriverait-il si vous deviez laisser votre entreprise, ne serait-ce que temporairement? Survivrait-elle? Si vous êtes comme la plupart des gens dans votre situation, vous risquez bien de voir le résultat de toutes ces années de soins et de labeur s’effondrer, faute de tenir énergiquement les rênes de votre entreprise – car vous êtes votre entreprise.
- Vous êtes un professionnel – un dentiste, par exemple – et vous tombez malade pour longtemps. Vous cessez complètement d’exercer votre profession, mais vous ne pouvez cesser de payer les salaires, les frais d’exploitation et les autres frais fixes. Comment allez-vous vous débrouiller d’ici votre retour aux affaires?
- Vous êtes non seulement le propriétaire de votre petite entreprise, vous en êtes aussi le principal vendeur, comptable et… tout le reste. Un jour, vous êtes blessé dans un accident de la route et vous vous retrouvez incapable de travailler pendant des mois. Toutes vos activités vont cesser, mais vous continuerez à recevoir des factures. En outre, le revenu qui soutenait votre famille disparaîtra temporairement. Avez-vous un plan pour parer à toute éventualité?
Il n’y a aucune raison de jouer avec votre avenir financier quand vous pouvez faire dès maintenant le nécessaire pour protéger ce que vous avez bâti. Ce processus permet de cerner les risques pour votre entreprise et d’adopter des stratégies pour atténuer ou éliminer ces risques.
Protégez votre actif le plus précieux : vous
En tant que propriétaire d’entreprise, vous comprenez la nécessité de protéger vos actifs immobilisés contre les risques, et c’est pourquoi vous souscrivez des assurances contre le feu, le vol et d’autres risques. Mais il existe un risque important que l’on a tendance à négliger et auquel presque toutes les entreprises sont exposées. Ce risque, c’est la perte temporaire d’un actif humain essentiel, par exemple un propriétaire d’entreprise victime d’un accident, d’une maladie prolongée, voire d’une maladie grave potentiellement mortelle.
Ce risque est plus important que vous ne le croyez :
- Environ une personne sur sept peut s’attendre à souffrir d’une invalidité pendant cinq ans ou plus avant sa retraite1;
- Quarante-trois pour cent des personnes de 40 ans souffriront d’une invalidité pendant au moins 90 jours avant l’âge de 65 ans2;
- Cinquante-huit pour cent des personnes qui souffrent d’une invalidité à l’âge de 45 ans en souffrent toujours après cinq ans3 ;
- Trois travailleurs sur 10 âgés entre 25 et 65 ans auront un accident ou une maladie les empêchant de travailler pendant trois mois ou plus4.
Mais si vous avez bien planifié la poursuite des activités de votre entreprise, vous protégerez votre entreprise et votre revenu :
- en maintenant le rendement, la rentabilité et la productivité de l’entreprise,
- en assurant le service des dettes de l’entreprise,
- en conservant les employés (qui verront que l’entreprise est viable),
- en ayant des ressources pour financer le recrutement,
- en gardant de bonnes relations avec les fournisseurs,
- en conservant votre clientèle.
Assurer une gestion efficace des risques
Le risque que représente la perte temporaire d’un propriétaire principal d’entreprise peut être géré au plan économique grâce à des assurances contre les maladies graves et l’invalidité. Ces assurances sont la pierre angulaire d’une planification efficace de la poursuite des activités.
- L’assurance invalidité permet au propriétaire d’une entreprise de couvrir les frais courants de bureau, comme les salaires des employés, le loyer, les services publics et les impôts fonciers (assurance frais généraux en cas d’invalidité), et de couvrir les dépenses domestiques grâce à des montants non imposables (assurance invalidité personnelle).
- L’assurance contre les maladies graves verse un montant forfaitaire unique pour les pertes dues à l’absence du propriétaire. Lorsqu’une maladie ou un état grave (selon la définition qu’en donne la police d’assurance) est diagnostiqué chez la personne assurée, l’indemnité est versée, et la façon dont elle est utilisée dépend totalement du bénéficiaire. Cette indemnité peut s’avérer indispensable pour couvrir les dépenses ordinaires, payer les mensualités d’un prêt ou payer des fournisseurs.
Les autres clés d’une relève réussie
La protection personnelle est essentielle à toute planification de la poursuite des activités. Voici d’autres éléments à considérer dans la planification :
- L’assurance du personnel clé permet une injection en temps opportun de capitaux non imposables au cas où votre entreprise perdrait un producteur important ou n’importe quel employé essentiel.
- L’assurance vie pour le rachat de parts peut financer l’achat de votre participation financière dans l’entreprise par un ou des partenaires d’affaires ou actionnaires survivants.
- L’assurance rachat en cas d’invalidité et/ou de maladie grave verse un montant forfaitaire non imposable pour financer le rachat de votre participation financière dans l’entreprise par le ou les autres partenaires ou actionnaires en cas d’invalidité prolongée.
- La protection contre les créanciers potentiels offerte par la propriété personnelle de fonds distincts.
Vous avez passé un temps considérable à élaborer et à mettre en œuvre votre plan d’affaires. Ce n’était pas chose facile, mais malgré tout vous continuez de l’améliorer au fur et à mesure que votre entreprise grandit et prospère. Votre planification de la poursuite des activités exige le même souci du détail. Téléphonez à un conseiller du Groupe Investors dès aujourd’hui pour faire en sorte que vos objectifs et vos besoins seront couverts par des produits d’assurance qui conviennent à votre situation.
Protégez ce que vous avez bâti grâce à une planification de la poursuite des activités conçue pour votre entreprise – c’est essentiel pour votre prospérité, quoi qu’il advienne.
1 Commissioners Disability Table 1998, Health Insurance in America, the New York Times, février 2000
2 2005 Field Guide to Estate Planning, Donald Cady
3 Commissioners Disability Table 1985
4 Council for Disability Awareness, site Web : www.disabilitycanhappen.org
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