Régler ses factures et investir à la fois : c'est possible!
Avez-vous déjà pensé à établir un programme de placement ou à investir davantage dans vos placements existants, tout en vous demandant comment vous pourriez y arriver avec les prêts à rembourser, les soldes de cartes de crédit à payer et les multiples autres ponctions sur votre revenu durement gagné?
Vous devez savoir qu’il existe des façons de trouver de l’argent « caché » qui vous permettraient d’investir dans un programme de placement afin de mieux pouvoir réaliser vos rêves. Une analyse personnelle des liquidités et un plan financier complet peuvent vous aider à trouver la solution qui vous convient.
La consolidation de dettes peut vous permettre d'investir
« La consolidation de dettes désigne simplement le processus par lequel une personne regroupe plusieurs prêts et autres dettes coûteuses en contractant un prêt unique à un taux d’intérêt moins élevé, qui lui permet de verser un paiement mensuel consolidé moins élevé, dit Jane Olshewski, spécialiste principale, Programmes de planification financière au Groupe Investors. Parmi les dettes susceptibles d'être consolidées, mentionnons le prêt-auto, le prêt étudiant, le solde de cartes de crédit ou de marges de crédit. L'avantage de cette approche est que vous n'êtes tenu qu'à un paiement mensuel unique moins élevé que la somme de tous les paiements mensuels précédents. »
La consolidation de dettes est une façon efficace de reprendre la maîtrise de vos finances, de gérer vos liquidités mensuelles, de libérer de l’argent pour d’autres fins et de réduire le stress. De plus, l’établissement d’un programme de remboursement qui vous permet non seulement de rembourser vos dettes, mais aussi de les éliminer complètement en utilisant les liquidités supplémentaires, est un pas dans la bonne direction. Si le montant ainsi économisé est suffisamment élevé, vous pouvez également l’utiliser pour cotiser davantage à votre plan financier.
Si vous possédez une maison, vous pourriez envisager d'emprunter sur sa valeur nette afin de consolider vos dettes. Votre prêt sera garanti par votre maison à un taux d'intérêt moins élevé que celui que vous payez sur les dettes de cartes de crédit de détaillants, taux qui peuvent atteindre entre 19 et 28 pour cent. En payant moins d’intérêt mensuellement, vous dégagerez des revenus supplémentaires dont vous pourrez vous servir pour réaliser d'autres objectifs financiers.
Bien sûr, votre santé financière dépendra du maintien de votre nouvelle ligne de conduite et de votre volonté de garder le cap sur vos objectifs à long terme. Pour progresser, vous devrez utiliser le crédit de façon judicieuse, en évitant de faire grimper le solde de vos cartes, vu leurs taux élevés.
Une stratégie de placement simple et efficace
Une fois vos dettes maîtrisées, il vous faudra suppléer aux lacunes de votre plan financier. Le placement échelonné est un moyen efficace d'y parvenir tout en profitant de rendements à long terme attrayants. Il s'agit simplement de faire des placements périodiques par sommes fixes. Il s’agit d’un programme de placement qui, dans les circonstances appropriées, vous libère de tous soucis en plus d'offrir plusieurs avantages non négligeables :
- Vos placements se font automatiquement - il vous suffit de choisir un montant qui sera débité de votre compte bancaire et investi à votre nom périodiquement, par exemple chaque mois.
- Vous n'avez plus à vous soucier de réunir des sommes forfaitaires aux moments qui paraissent favorables pour « acheter bas et vendre haut », puisque vos placements se font automatiquement.
- Vous pouvez ainsi acquérir un plus grand nombre de titres - par exemple des parts de fonds de placement - lorsque les prix faibles, et un nombre plus restreint lorsqu'ils sont élevés.
- Sur une longue période, le coût moyen par part devrait être plus faible que si vous aviez investi des sommes forfaitaires à la fin d’une période (dans le cas où le prix des titres augmenterait). Cela signifie que le rendement global de vos placements sera pour sa part généralement plus élevé.
Par exemple, imaginez qu’au cours d’une année, vous avez investi 750 $ par trimestre dans un fonds de placement.
| Trimestre | Investissement trimestriel |
Prix du fonds |
Prix par part rajusté |
Nombre de parts acquises |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 750,00 $ | 13,00 $ | 13,00 $ | 57,69 |
| 2 | 750,00 $ | 15,00 $ | 13,93 $ | 50,00 |
| 3 | 750,00 $ | 18,00 $ | 15,06 $ | 41,67 |
| 4 | 750,00 $ | 21,00 $ | 16,21 $ | 35,71 |
| Nombre total de parts acquises au moyen du placement échelonné | 185,07 | |||
| Nombre total de parts achetées au moyen d’une somme forfaitaire à la fin de l’année | 142,86 | |||
Si vous aviez investi un montant forfaitaire à la fin de l’année, chaque part vous aurait coûté 21 $. En faisant des placements sur une base régulière, vous n’avez payé que 16,21 $ par part, et avez pu acheter 42,21 parts de plus de ce fonds de placement.
Le placement échelonné est un moyen particulièrement efficace d'accélérer la croissance de vos placements. Elle constitue, avec la consolidation de dettes, l'une des nombreuses solutions financières personnelles qui peuvent vous aider à réaliser vos rêves pour peu que vous soyez prêt à agir maintenant. Votre conseiller du Groupe Investors peut vous aider à reprendre la maîtrise de vos finances et à améliorer vos perspectives d'avenir.
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Cet article, rédigé et publié par Services Financiers Groupe Investors Inc. (cabinet de services financiers au Québec), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux spécialisés. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors
Prenez note que les fonds de placement ne sont pas des placements garantis; leur valeur fluctue régulièrement et le rendement passé n’est pas garant du rendement. Par conséquent, les résultats varieront selon les mouvements des fonds de placement; le coût moyen peut donc augmenter si les prix sont à la baisse.
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