Quatre moyens de trouver de l’argent « caché » à placer
Il est important de faire des placements régulièrement. Si vous voulez atteindre vos objectifs de retraite et vos autres objectifs financiers, vous devez cotiser périodiquement à votre REER et à vos placements non enregistrés. « Pensez à vous en premier » en versant des cotisations mensuelles. Voilà une excellente stratégie pour bâtir un portefeuille de placement.
Mais si vous êtes comme la plupart des Canadiens, vous ne savez peut-être pas comment trouver les fonds pour faire un placement. Or, il existe non pas un mais quatre moyens efficaces de découvrir où se trouve l’« argent caché » que vous possédez déjà et que vous pouvez utiliser pour entreprendre un programme de placements périodiques. Il vous suffit de bien gérer votre argent au moyen des stratégies ci-dessous.
Passez en revue le budget de votre ménage
Un examen attentif de la manière dont votre famille dépense son argent, assorti de changements appropriés, peut vous permettre de dégager des fonds. Déterminez d’abord si les dépenses sont essentielles, notamment les paiements hypothécaires et les factures de services publics, ou si elles sont superflues, comme manger au restaurant tous les midis. Demandez-vous ensuite ce que vous pouvez faire différemment. Des changements mineurs, comme éteindre la lumière en quittant une pièce, peuvent faire une grosse différence dans le montant d’argent que vous pouvez mettre de côté chaque mois.
Une consolidation de dettes peut accroître votre capacité de placement
« La consolidation de dettes consiste seulement à rembourser certains prêts à taux d’intérêt élevé ou d’autres dettes coûteuses en contractant un emprunt unique à un taux d’intérêt plus bas afin de verser une mensualité totale moins élevée, affirme Jane Olshewski, spécialiste principale, Programmes de planification financière au Groupe Investors. Vous pouvez choisir de consolider des dettes comme un prêt automobile, un prêt d’études, des cartes de crédit ou des marges de crédit et ainsi, de bénéficier d’une mensualité unique moins élevée que la somme des paiements mensuels multiples que vous faisiez auparavant. » C’est souvent un moyen efficace de reprendre le contrôle de vos finances, de gérer vos liquidités mensuelles, de dégager des fonds à d’autres fins et de réduire le stress. Tout programme de remboursement vous permettant de passer du simple service de votre dette à son élimination véritable est également bénéfique.
Si vous êtes propriétaire d’une maison, vous pouvez aussi consolider vos dettes au moyen d’un emprunt sur sa valeur nette. Garanti par votre maison, ce type de prêt est offert à un taux d’intérêt normalement beaucoup plus bas que celui de la plupart des cartes de crédit, qui peut varier de 19 % à plus de 28 %. En payant des intérêts mensuels moins élevés, vous dégagez des fonds supplémentaires que vous pouvez utiliser en vue de votre retraite, d’autres objectifs financiers ou pour réduire le capital de votre prêt hypothécaire.
Restructurez votre prêt hypothécaire
La modification de la structure de votre prêt hypothécaire peut parfois aider à trouver l’argent dont vous avez besoin pour faire des placements périodiques. Bien des gens versent le maximum qu’ils peuvent sur leur prêt hypothécaire afin de réduire les intérêts payés et rembourser leur prêt le plus rapidement possible. Même si ces deux objectifs sont importants, vous devez aussi tenir compte d’autres objectifs, comme bâtir un portefeuille de placements en vue de la retraite et vous prémunir contre l’incertitude à l’aide de produits d’assurance.
Serait-il souhaitable de rembourser votre prêt hypothécaire sur une période différente de manière à vous procurer les liquidités nécessaires pour commencer un portefeuille de placements ou verser des primes mensuelles sur des polices d’assurance vie ou d’assurance invalidité? Si vous avez accumulé une valeur nette appréciable dans votre maison, serait-il avantageux d’utiliser cette valeur nette pour cotiser à votre REER ou établir un REEE? Grâce à un plan financier complet et personnalisé basé sur une analyse de vos liquidités préparé par un conseiller du Groupe Investors, vous pouvez décider à quel rythme vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire, tout en travaillant en vue d’atteindre vos objectifs financiers.
Obtenez un remboursement d’impôt dès maintenant
Recevoir un chèque de remboursement d’impôt du gouvernement chaque année peut sembler un cadeau tombé du ciel, mais il n’en est rien. Si la retenue à la source mensuelle sur votre paie est trop importante, vous donnez en fait votre argent au gouvernement afin qu’il l’utilise tout au long de l’année, et ce, sans vous verser un cent d’intérêt pour votre geste aimable. Si vous êtes salarié et que votre employeur retient l’impôt sur votre paie, vous pouvez réduire le montant de la retenue mensuelle sur votre chèque de paie en transmettant un formulaire T-1213 à l’Agence du revenu du Canada (l’ARC). L’ARC enverra une « lettre d’autorisation » à votre employeur, lui permettant de diminuer l’impôt retenu à la source. Vous pourrez alors investir une partie de votre remboursement d’impôt habituel de fin d’année immédiatement à chaque période de paie.
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