Fonds distincts
La Série Investors des fonds distincts de la Great-West
Le Groupe Investors, en collaboration avec la Great-West, compagnie d'assurance-vie, offre aux particuliers la possibilité d'investir dans des fonds distincts. Produit similaire aux fonds de placement traditionnels, les fonds distincts intéresseront particulièrement les professionnels et les propriétaires d'entreprise qui recherchent une protection contre d'éventuels créanciers.
Qu'est-ce qu'un fonds distinct?
Les fonds distincts sont un produit d'assurance qui allie des placements typiques d'un fonds de placement à la protection d'une police d'assurance. Comme dans le cas des fonds de placement, l'argent investi est mis en commun avec les dépôts des autres investisseurs et sert à acheter un portefeuille de titres. La valeur des parts achetées se fonde sur la valeur des titres sous-jacents et est appelée à fluctuer selon les conditions du marché.
Est-ce que les fonds distincts vous conviennent?
Tout dépend de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque. Les entrepreneurs, les propriétaires d'entreprise et les personnes qui par leur travail sont exposées à des poursuites verraient des avantages aux fonds distincts. Il vous revient, en consultation avec votre conseiller financier, de décider si les fonds distincts représentent la meilleure option pour vous, selon votre situation.
Caractéristiques et avantages des Fonds distincts IG/GWL
Protection potentielle contre les créanciers
Les fonds distincts peuvent être à l'abri des créanciers, à condition que vous conserviez votre placement pendant au moins un an; qu'au moment de la souscription, vous ne soyez pas insolvable ni n'ayez d'intention frauduleuse; et que vous désigniez un bénéficiaire considéré comme membre de votre famille. La protection contre les créanciers n'est jamais garantie. Consultez votre conseiller juridique pour en savoir plus.
Frais successoraux et frais d'homologation
Au décès du titulaire de la rente, le produit d'un fonds distinct n'est pas assujetti à certains frais successoraux ou frais d'homologation.
Garantie de base
Le fonds distinct offre au décès et à l'échéance une garantie sur 75 % de tous les dépôts versés dans la police (moins les retraits).
Garantie de base avec avenant de garantie améliorée (AGA)
En ajoutant l'AGA, le pourcentage garanti de la valeur marchande du placement atteint 100 % des dépôts à l'expiration d'une période de dix ans (commençant à la date de l'ajout de l'avenant). Cette garantie est calculée pour chaque année, c'est-à-dire que la valeur des dépôts d'une année donnée est garantie à 100 % après 10 ans. La garantie au décès commence à 75 % pour chaque année de dépôt et progresse de 5 % par année jusqu'à ce qu'elle atteigne 100 %. (À noter que les retraits sont déduits du montant de base sur lequel les garanties sont calculées.)
Choix de fonds
Il existe différentes options de fonds distincts adaptées à tous les styles d'investisseur, du prudent à l'audacieux, et permettant de protéger le capital.
Fonds distincts Portefeuilles Alto IG/GWL :
- Portefeuille Prudent Alto
- Portefeuille Prudent Modere Alto
- Portefeuille Modere Alto
- Portefeuille Modere Dynamique Alto
- Portefeuille modéré dynamique accent Canada Alto
- Portefeuille dynamique Alto
- Portefeuille dynamique accent Canada Alto
Fonds distincts Portefeuilles Allegro IG/GWL :
- Portefeuille prudent Allegro
- Portefeuille prudent modéré Allegro
- Portefeuille modéré Allegro
- Portefeuille modéré dynamique Allegro
- Portefeuille modéré dynamique accent Canada Allegro
- Portefeuille dynamique Allegro
- Portefeuille dynamique accent Canada Allegro
Fonds distincts individuels IG/GWL :
- Fonds distinct d'actions canadiennes IG/GWL
- Fonds distinct de marché monétaire IG/GWL
- Fonds distinct d'obligations gouvernementales IG/GWL
- Fonds distinct de dividendes IG/GWL
- Fonds distinct canadien équilibré IG/GWL
- Fonds distinct summa IG/GWL
- Fonds distinct valeur grande capitalisation É.-U. IG/GWL
- Fonds distinct global IG/GWL
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Cette publication n'a pas pour objet d'inciter le lecteur à acheter des produits de placement précis. Les investisseurs éventuels devraient lire attentivement la Notice explicative sur les fonds distincts, la Note d'information sommaire et les plus récents états financiers vérifiés et non vérifiés des fonds. Vous pouvez obtenir de votre conseiller du Groupe Investors une notice explicative dans laquelle vous trouverez une description des principales caractéristiques de la Rente à capitalisation flexible et du Fonds de revenu flexible de la Série Investors, offerts par la Great-West.
Sous réserve de toute garantie de prestation de décès ou de valeur à l'échéance, toute portion de prime ou d'un autre montant affectée à un fonds distinct est investie au risque du propriétaire de la police, et sa valeur peut augmenter ou diminuer au gré des fluctuations de la valeur marchande de l'actif du fonds distinct.
Un placement dans une Rente à capitalisation flexible (RCF) ou dans un Fonds de revenu flexible (FRF) ne peut être fait que dans un compte enregistré. À ce titre, certaines conditions du contrat peuvent devoir être modifiées.
