L’alphabet de la retraite

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Quand vient la retraite, il faut faire un certain nombre de choix financiers et apprendre à déchiffrer une panoplie d'acronymes : FERR, FRV, PRS, FPG, GRV et quoi encore! Il faut surtout bien comprendre ce qu'ils signifient afin de faire les bons choix de placements.

Voici donc vos options de retraite :

REER (Régime enregistré d'épargne-retraite)

Moyen efficace d'épargner en vue de la retraite tout en bénéficiant de déductions d'impôt sur vos cotisations et de la capitalisation du rendement à l'abri de l'impôt à l'intérieur de votre régime. Vous pouvez y cotiser jusqu'à la fin de l'année où vous atteignez 71 ans, mais vous aurez ensuite des décisions à prendre :

  • Retirer votre argent : La pire chose à faire, car vous paierez vraisemblablement de l'impôt sur le montant total au taux marginal maximum.
  • Convertir votre REER en FERR (fonds enregistré de revenu de retraite) : Le FERR s'apparente beaucoup au REER sauf sur deux points : une fois établi, votre FERR ne peut recevoir aucune autre cotisation et vous devez en retirer un montant minimum chaque année en fonction de votre âge et de sa valeur.
  • Acheter une rente viagère : Elle vous versera un montant fixe, habituellement chaque mois, jusqu'à la fin de vos jours.
  • Acheter une rente viagère avec annuités certaines : Elle garantit des versements jusqu'à l'âge de 90 ans.

La rente viagère et la rente viagère avec annuités certaines sont les deux principaux types de rentes fixes et elles se présentent sous diverses formes. Vous pouvez également envisager un autre type de rente, à savoir la rente réversible qui continue à être versée à votre conjoint après votre décès.

FRV (Fonds de revenu viager)

Bien qu'il s'apparente à un FERR parce que vous devez en retirer un montant minimum chaque année, ses retraits sont plafonnés par les lois relatives aux pensions. Vous décidez du montant du retrait à l'intérieur des limites prescrites.

FPG (Fonds de placement garanti)

Aussi appelé police de fonds distincts, un FPG est une forme d'assurance qui combine la croissance de fonds communs de placement et les caractéristiques d'une police d'assurance pour vous offrir la garantie d'un revenu à vie.

GRV (Garantie de revenu viager)

Associée aux FPG, elle est offerte aux personnes de 50 à 91 ans, et procure un revenu garanti à vie prévisible.

PRS (Programme de retraits systématiques)

Caractéristique de fonds commun de placement qui permet d'effectuer des retraits à des moments précis, habituellement chaque mois ou chaque trimestre, pendant que le capital investi continue de croître. Il fonctionne à l'inverse du placement échelonné : vous retirez plus de parts quand les prix baissent, et moins quand ils augmentent.

Prendre une décision

En plus de toutes ces options, vous aurez aussi à tenir compte du RPC, du RRQ et de la SV. Pour s'y retrouver dans tous ces acronymes, il vaut mieux se laisser guider. Parlez-en à votre conseiller, il saura vous aider à atteindre vos objectifs de retraite et à profiter pleinement du style de vie que vous aurez choisi.

Ce bulletin, rédigé et publié par le Groupe Investors, contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement précis ni de fournir des conseils juridiques. Les clients auraient avantage à s'adresser à leur conseiller pour obtenir des conseils adaptés à leur situation personnelle.

Tout investissement dans un fonds de placement peut donner lieu à des commissions de vente et de suivi, ainsi qu'à des frais de gestion et autres. Il est recommandé de lire le prospectus avant d'investir. Les fonds de placement ne sont pas des placements garantis; leur valeur fluctue régulièrement et le rendement passé n'est pas garant du rendement futur.

La Société de gestion d'investissement I.G. Ltée est un courtier en hypothèques accrédité. La Compagnie de Fiducie du Groupe Investors Ltée est une société de fiducie autorisée à prêter de l'argent dans toutes les provinces et tous les territoires du Canada. Les clients qui ont des questions au sujet des prêts hypothécaires seront dirigés vers un spécialiste en planification hypothécaire du Groupe Investors.

Produits et services d'assurance distribués par Services d'Assurance I.G. Inc. (au Québec, cabinet de services financiers). Permis d'assurance parrainé par La Great-West, compagnie d'assurance-vie (à l'extérieur du Québec).

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